過払い金の法律と手続き

　

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「過払い金返還請求」とはなにか

過払い金返還請求手続きは、金融会社などの債権者（お金を貸してくれた側）と和解交渉をして超過利息を返してもらう手続です。そのためにまず、利息制限法（取引金額に応じて法律により定められた適正利率）を基準に、払いすぎた利息（過払い金）を計算をします。

この計算をすることで、払い過ぎた利息（過払い金）の金額を割り出します。計算により判明した超過利息額を借金残高から差し引くことで、手続き前の残高が減少したり、ゼロになったり、過払い金としてお金が返還されることになります。

過払い金返還請求手続きをする上で

過払い金返還請求はみなさんがご自身で手続きをすることもできます。専門家に依頼しない場合は、すべての手続きや交渉を自分で行うこととなりますので、十分な知識や資料、債権者と交渉する際の心構えが必要です。まず手続きは、債権者に取引履歴の開示を要求することから始まります。債権者が提示してくる取引額と、ご自分で用意した取引額をきちんと照らし合わせましょう。悪質な業者の中には、取引履歴を改ざんして提出する可能性があるからです。また個人を相手では、債権者が手続きをすんなり受け入れてくれるとも限りません。債権者が取引開示要求になかなか応じなかったり、話し合いがもつれるなど、訴訟になる恐れもあります。それなりの時間と労力が必要となりますので毅然とした態度で臨みましょう。

一方で弁護士などの専門家に相談した場合は、手続きを依頼した後、弁護士が借主の代理人となって全ての手続きや交渉を行うことになります。難しい書類作成なども弁護士が全て引き受け、借主は過払い金が返還されるのを待つのみとなります。依頼者はその間、生活の立て直しなどに専念することができます。また、弁護士などの法律に詳しい経験豊富な専門家が交渉に臨むとことで、債権者側の対応も変わってきます。さらに、弁護士の介入通知により借金の取り立てを即時停止させることも可能です。
過払い金返還請求で過払い金を得た人の多くは、自分で手続きを行う場合のリスクを考えてからか、弁護士にすべての手続きを依頼（任せてしまう）したケースがほとんどです。実際、弁護士が手続きを行うことで、金融業者との交渉や手続きがスムーズに進み、借金問題を早期に解決することができます。また、戻ってくる金額にも違いがでてきす。

過払い金返還請求のメリット・デメリット

過払い金返還請求のメリットは、これまでの借金の取引額や返済期間の年数にもよりますが、借入額を大幅に減らすことができます。（0円になる場合もあります）。超過利息が借入額よりも大幅に上回り一気に貯蓄額が増えるパターンも多くあります。尚、過払い金返還請求手続きは、過去10年以内に既に借金を完済している方でも手続きが可能です。過去に借金と返済を繰り返した覚えのある方は、過払い金が発生している可能性が十分にあります。これを機会に確認してみましょう。
唯一のデメリットととしては、手続き後、新たにキャッシングをするまでに少々年数がかかります。信用情報機関に登録されるために5年〜7年くらいは借入れができなるくなる点です。

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